El tiempo hace la mayor parte del trabajo.
Cada mes, tu saldo gana intereses y se suma tu aporte. Al mes siguiente, los intereses se calculan sobre un saldo más grande, que ya incluye los intereses anteriores. Ese efecto de "intereses sobre intereses" es pequeño al principio y crece mucho con los años.
La fórmula que usamos, mes a mes, es: saldo = saldo × (1 + tasa anual ÷ 12) + aporte.
Ejemplo
Si empiezas con 5.000, aportas 200 al mes y tu ahorro gana un 6% anual, en 20 años tendrás cerca de 108.960. De eso, 53.000 son tus aportes y unos 55.960 son intereses: en este caso, el interés compuesto aporta más que tú.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el interés compuesto?
Es cuando los intereses que ganas se suman a tu ahorro y, desde ese momento, también generan intereses. Por eso el crecimiento se acelera con el tiempo: al principio la mayor parte del saldo son tus aportes, y después de muchos años los intereses pueden superar lo que aportaste.
¿Qué tasa de interés pongo?
Usa la tasa anual que te ofrece tu cuenta de ahorro, depósito o fondo. Si comparas escenarios, prueba con una tasa conservadora y otra optimista. Recuerda que en inversiones la rentabilidad no está garantizada y puede ser negativa.
¿Cómo calcula esta calculadora?
Divide la tasa anual por 12 y la aplica cada mes sobre el saldo (capitalización mensual). Los aportes se suman al final de cada mes. Es el método estándar; algunos bancos capitalizan de otra forma y el resultado puede variar levemente.
¿Considera la inflación o los impuestos?
No. El resultado está en dinero nominal, sin descontar inflación, impuestos ni comisiones. Para una idea en dinero de hoy, puedes restar la inflación esperada a la tasa (por ejemplo, 7% de interés con 3% de inflación ≈ 4% real).